Pinjaman LIBOR dan masa depannya secara online: Sinergi yang Berpusat pada Pengguna
Memindahkan proses pengajuan pinjaman secara online melalui desain yang berpusat pada pengguna
LIBOR adalah suku bunga acuan yang mewakili suku bunga yang ditawarkan bank untuk meminjamkan dana satu sama lain di pasar antar bank internasional untuk pinjaman jangka pendek. LIBOR adalah singkatan dari London Interbank Offered Rate (LIBOR) dan berfungsi sebagai langkah pertama untuk menghitung suku bunga pada berbagai pinjaman di seluruh dunia.
Proses pengajuan pinjaman LIBOR saat ini merupakan proses yang "sangat kuno" dan melibatkan banyak dokumen fisik antara pengacara, bank, dan perusahaan yang terlibat. Proses pengajuan pinjaman cukup panjang, namun setelah disetujui, mengakses fasilitas ini adalah proses yang relatif mudah.
Saat ini, nasabah bank bisnis kemungkinan besar akan berhubungan dengan relationship manager mereka untuk setiap langkah yang dilalui, mulai dari pengajuan awal hingga verifikasi, pengiriman dokumen, pencairan setelah pinjaman disetujui, hingga meminta konfirmasi permintaan selama proses tersebut berlangsung, dan seterusnya. Ini adalah metode kontak yang mahal dan memakan waktu bagi bank dan pelanggan bisnis. Di sinilah ada solusi cepat yang jelas untuk memindahkan proses yang 'relatif mudah' ini secara online.
Pinjaman LIBOR, seperti halnya hipotek, memerlukan banyak dokumen dan proses tradisional untuk mengajukan pinjaman LIBOR terasa seperti terjebak di zaman kegelapan. Klien kami pada awalnya ingin mengeksplorasi memindahkan proses secara online, setelah pinjaman LIBOR disetujui, daripada proses dari ujung ke ujung, yang mengandung kompleksitas dan tantangan peraturan yang sangat besar. Mereka ingin kami mengeksplorasi prototipe tentang bagaimana hal ini dapat bekerja secara online, menguji secara detail selama beberapa putaran dengan pelanggan yang ada, untuk mendapatkan umpan balik mereka dengan tujuan mengembangkan solusi online yang berfungsi penuh.
Menemukan peserta yang berurusan dengan produk keuangan khusus seperti pinjaman LIBOR tidaklah mudah, karena orang-orang yang mengetahui produk pinjaman ini luar dalam dan berurusan dengan pinjaman LIBOR setiap hari sebagai bagian dari pekerjaan mereka yang menuntut, hanya sedikit dan jarang ada. Namun demikian, dengan menggunakan jaringan kami yang luas, kami dapat merekrut peserta yang berkualifikasi baik yang memberikan umpan balik langsung yang sangat baik kepada kami, menawarkan wawasan unik mereka mengenai proses bisnis mereka.
Segera menjadi jelas bahwa para pemangku kepentingan utama lainnya di sekitar bisnis sering mengandalkan peserta kami untuk membuat laporan bisnis bulanan/triwulanan yang penting. Tujuan dari bank global kami (berbasis di Inggris) ada dua: untuk memvalidasi proposisi online (Minimum Viable Product) dan untuk mengevaluasi wireframe untuk kegunaan, bahasa, dan apakah proposisi tersebut intuitif dan memuaskan. Mengidentifikasi prioritas pengguna merupakan hal yang baik untuk dilakukan pada tahap ini
FAKTA CEPAT
- Produk keuangan khusus
- Evaluasi kegunaan prototipe
- Nasabah perbankan bisnis menginginkan obrolan langsung
Jargon yang digunakan bersifat khusus, karena secara historis bank telah menentukan apa nama elemen tertentu. Ada banyak terminologi yang digunakan untuk menggambarkan jenis pinjaman, suku bunga dan fasilitas, sehingga tooltips dasar merupakan persyaratan UI yang penting. Integrasi dengan alat perbankan online mereka yang sudah ada juga penting bagi setiap peserta. Pikiran untuk memiliki log-in lain sangat menakutkan!
Namun, kebutuhan akan tingkat otorisasi ekstra bahkan lebih penting bagi mereka. Pengguna berharap untuk dapat melayani diri sendiri dalam lingkungan perbankan online yang aman: mereka berharap untuk melihat, bertransaksi dan memfilter/menyortir pinjaman mereka untuk memfasilitasi kebutuhan sehari-hari untuk tujuan audit internal.
"Mampu melakukannya secara online akan sangat luar biasa, asalkan aman".
Para peserta kami lebih dari siap untuk melakukan perubahan secara online! Harapan untuk mempercepat aplikasi dan penarikan dana sangat tinggi. Dari penelitian, terlihat jelas bahwa nasabah perbankan bisnis menginginkan Live Chat serta tetap terhubung langsung dengan relationship manager, namun yang lebih penting lagi mereka tidak ingin mengurangi permintaan layanan yang dapat dilakukan dan disetujui secara online, seperti pengajuan fasilitas pinjaman tambahan.
Setelah melihat umpan balik mereka dimasukkan ke dalam putaran pengujian pengguna berikutnya, para peserta kami merasa semakin terlibat. Mereka langsung mengagumi merek perbankan global mereka dan merasa dihargai sebagai nasabah perbankan bisnis mereka.
Bersama-sama, kami menciptakan ikhtisar dasbor yang jelas. Ini membentuk titik awal dalam perjalanan; dasbornya menarik dan informatif, menyoroti informasi penting tentang pinjaman, suku bunga, biaya dan metrik pinjaman lainnya dalam sekejap.
Dasbor semi-kustomisasi ini, yang menambahkan kalkulator bunga dan biaya serta infografis berwarna-warni untuk menunjukkan kepada pelanggan kondisi keuangan bisnis dalam sekejap, diterima dengan baik dalam putaran pengujian berturut-turut. Hal ini memenuhi tujuan klien untuk menjadi "intuitif dan memuaskan", yang secara keseluruhan menyoroti pentingnya wawasan pengguna yang sebenarnya!
