LIBOR贷款及其未来在线

通过以用户为中心的设计将贷款申请程序转移到网上 

libor贷款案例研究

背景介绍

LIBOR是一种基准利率,代表银行在国际银行间市场短期贷款中相互提供的利率。它是伦敦银行同业拆借利率的缩写,是计算全世界各种贷款利率的第一步。

目前LIBOR贷款的申请过程是一个 "非常古老 "的过程,涉及到律师、银行和相关公司之间大量的实际文件。贷款申请的过程是漫长的,但一旦同意,获得贷款是一个相对简单的过程。

目前,一个商业银行的客户很可能会在每一个步骤中与他们的关系经理取得联系--从最初的申请到核实,到发送文件,到同意贷款后的提款,到要求确认沿途的要求,等等,如此循环。这些对银行和企业客户来说都是昂贵而耗时的联络方式。这就是把这个 "相对简单 "的过程搬到网上的明显的快速胜利。

简介

LIBOR贷款,就像抵押贷款一样,需要大量的文书工作,而申请LIBOR贷款的传统流程感觉像是停留在黑暗时代。我们的客户希望初步探索在LIBOR贷款被批准后,将这一过程转移到网上,而不是完整的端到端过程,因为后者包含巨大的复杂性和监管挑战。他们希望我们探索如何在网上工作的原型,与现有客户进行几轮详细的测试,以获得他们的反馈,目的是开发一个完全可行的在线解决方案。

方法论

寻找像LIBOR贷款这样的利基金融产品的参与者并不容易,因为对这种贷款产品了如指掌的人,以及每天与LIBOR贷款打交道作为其繁重工作的一部分的人,是少之又少。然而,利用我们广泛的网络,我们能够招募到合格的参与者,他们给了我们很好的现场反馈,提供了他们对自己业务流程的独特见解。

很快就发现,企业周围的其他关键利益相关者经常依靠我们的参与者来编制重要的月度/季度业务报告。我们的全球银行(总部设在英国)的目标是双重的:验证在线建议(最小可行产品)和评估线框的可用性、语言以及建议是否直观和令人满意。在这个阶段,确定用户的优先事项是一个很好的选择。

简要事实

  • 利基金融产品
  • 原型的可用性评估
  • 商业银行客户需要即时聊天

洞察力

使用的行话是小众的,因为历史上银行决定了某些元素的名称。有很多术语用于描述贷款类型、利率和设施,因此基本的工具提示是一个基本的用户界面要求。与他们现有的网上银行工具的整合对每个参与者来说也很重要。一想到又要登录,就觉得很可怕!"。

然而,对他们来说,对额外授权级别的需求更为关键。用户希望能够在安全的网上银行环境中进行自我服务:他们希望能够查看、交易和过滤/分类他们的贷款,以方便内部审计的日常需要。

"能够在网上进行将是非常好的--只要它是安全的"

我们的参与者已经准备好在网上进行转变了!对加快申请和提款速度的期望很高。从研究中可以看出,商业银行客户希望在线聊天以及保持与客户经理的直接联系,但更重要的是他们不希望减少可以在线完成和批准的服务请求,如申请额外的贷款设施。

在看到他们的反馈被纳入接下来的几轮用户测试中后,我们的参与者感到更加投入。他们立即对他们的全球银行品牌产生了敬佩之情,并觉得成为他们的商业银行客户是有价值的。

我们一起创建了一个清晰的仪表盘概述。这构成了旅程的起点;仪表盘既吸引人又有信息量,在瞬间突出了关于贷款、利率、费用和其他贷款指标的关键信息。

这个半定制的仪表盘,增加了利息和费用计算器以及彩色信息图表,向客户展示了业务的财务状况,在连续几轮的测试中大受好评。它达到了客户的目标,即 "直观和令人满意",所有这些都突出了用户洞察力的真正重要性。

相关帖子